保险+信托能否撞出火花

近年来，保险金信托业务因兼具人身保障、资产增值、资产隔离和个性化传承功能等优势，市场需求大幅增长，持续走热。

中国信登数据显示，截至今年1月，保险金信托新增规模达89.74亿元，环比增长67.05%。信托、保险、银行共同发力保险金信托业务，据不完全统计，目前有30余家信托公司、40余家保险公司开展相关服务，上亿元的大单、创新场景案例频现。

信托公司开展保险金信托是自身业务转型的需要。2023年3月，原中国银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，旨在通过完善信托业务分类体系，引领信托业发挥信托制度优势有效创新，丰富信托本源业务供给。其中，“保险金信托”成为资产服务信托—财富管理服务信托项下的一项独立分类业务。信托业分类新规已于今年6月1日正式实施。

平安信托是在信托业内较早开展保险金业务的信托公司。平安信托高级董事总经理宫丽平认为，作为“保险+信托”的组合，保险金信托将保单与信托的优势结合起来，既利用了信托的风险隔离、财富传承等功能，也利用了保险的杠杆、风险管理等功能，目标是实现“1+1gt;2”的效果，助力实现客户资产保值、风险隔离等财富管理和传承目的。

对于保险公司而言，布局保险金信托不仅有助于保费增长，更重要的是开拓市场。据了解，泰康人寿、泰康健投联合五矿信托推出信托直付养老社区的“养老类保险金信托”，面向“泰康之家”养老社区住户。该信托受益人在享有信托受益权的同时，通过授权信托对“泰康之家”养老社区进行支付，能帮助解决养老方面的诸多痛点。

保险+信托，实现“1+1gt;2”需要进一步培育和开发。业内人士表示，部分客户对保险金信托的形式、收益及存在的风险了解不够，未来需要进一步加大对投资者的教育。同时，保险金信托业务流程复杂、从业人员专业知识储备不够、相关机构认知水平不一等问题有待解决。未来如何优化产品设计、升级迭代服务标准、建立高效合作对接机制，是参与各方面临的痛点，也是下一步机构协同合作亟待突破的着力点。

大家人寿个险总监王刚表示，信托是为客户开展财富规划的核心工具，信托与保险及法律工具的有效结合，能够在很大程度上满足客户多元化财富管理需求。保险代理人在精通保险产品的同时，还需要注重学习掌握信托、法律、税务以及资产配置的基本知识原理和应用。

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